Закон о банкротстве физических лиц: основные положения ФЗ-127

Правовой основой, которая позволяет гражданину легально списать долги и защитить себя от коллекторов, является Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Хотя этот документ регулирует процедуру для всех субъектов права, с 2015 года в него были включены отдельные главы, касающиеся именно физических лиц. Специалисты юридической фирмы ФПК «Бизнес и Право» помогут разобраться в ключевых положениях этого закона, которые актуальны в 2025 году.

Что представляет собой закон о банкротстве?

ФЗ-127 – это комплексный нормативный акт, который устанавливает исчерпывающие правила, условия и процедуры для признания гражданина или компании финансово несостоятельными. Основная цель закона в отношении физлиц – создать цивилизованный механизм решения долговых проблем, который балансирует интересы как должника, так и его кредиторов. Важно понимать, что закон не поощряет недобросовестных заемщиков, а дает шанс на восстановление платежеспособности тем, кто оказался в сложной жизненной ситуации не по своей вине.

Кто может инициировать банкротство?

Закон предусматривает три категории лиц, которые вправе начать эту процедуру:

1. Сам гражданин-должник. Это его право, а в некоторых случаях – обязанность.

2. Кредитор (например, банк или микрофинансовая организация), а также уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба).

3. Профессиональный конкурсный кредитор, если это предусмотрено другими федеральными законами.

Условия для признания гражданина банкротом

Закон о банкротстве физических лиц четко прописывает критерии, при которых дело может быть рассмотрено судом:

• Общая сумма долгов превышает 500 000 рублей, а просрочка по их уплате составляет более трех месяцев. В этом случае подача заявления является обязанностью гражданина.

• Признаки неплатежеспособности очевидны, даже если сумма долга меньше. К ним относится неспособность оплачивать обязательные платежи, общая стоимость имущества недостаточна для покрытия всех долгов, а также наличие постановления судебного пристава о невозможности взыскания из-за отсутства имущества.

Основные процедуры банкротства по ФЗ-127

Закон предусматривает несколько этапов, через которые может пройти должник. Конкретный путь определяет арбитражный суд, исходя из обстоятельств дела.

• Реструктуризация долгов. Если у гражданина есть официальный доход, суд может утвердить план погашения задолженности сроком до трех лет. На этот период начисление неустоек, пеней и штрафов приостанавливается. Это шанс рассчитаться с кредиторами без продажи имущества.

• Реализация имущества. Если реструктуризация невозможна или план не был исполнен, суд переходит к этой процедуре. Всё имущество банкрота, за исключением единственного жилья (не в ипотеке), предметов обычной домашней обстановки и личных вещей, подлежит оценке и продаже с торгов. Вырученные средства направляются на погашение долгов.

• Мировое соглашение. На любой стадии процесса должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение. Это гибкий инструмент, позволяющий договориться о новых условиях погашения долга (например, о рассрочке или скидке).

Упрощенное (внесудебное) банкротство

Относительно новое, но крайне важное положение закона – это возможность списать долги через МФЦ без полноценного судебного процесса. Условия для этого:

• Сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.

• Отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, и доходов, превышающих МРОТ.

• Наличие постановления судебного пристава о прекращении исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания.

Эта процедура значительно быстрее и дешевле, что делает ее доступной для самых социально незащищенных категорий граждан.

Правовые последствия банкротства

Закон устанавливает не только права, но и определенные ограничения для гражданина, признанного банкротом:

• Списание долгов. После завершения процедуры реализации имущества или успешного прохождения внесудебного банкротства оставшиеся непогашенными долги считаются погашенными.

• Ограничения на будущее. В течение пяти лет при получении любого кредита или займа необходимо сообщать о своем статусе банкрота. Также накладывается запрет на повторное банкротство в течение пяти лет.

• Ограничения на управление компаниями. В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.

Закон о банкротстве физических лиц – это сложный, но эффективный инструмент. Его правильное применение требует глубоких юридических знаний и практического опыта. Специалисты ФПК «Бизнес и Право» досконально знают все положения ФЗ-127 и тонкости судебной практики в Москве и области. Мы готовы предложить вам комплексное сопровождение на всех этапах процедуры, чтобы вы могли достичь финансовой свободы законным путем. Обратитесь к нам для первичной консультации, и мы найдем оптимальное решение вашей долговой проблемы.