Условия для признания физического лица банкротом в 2025 году

Когда долги перестают помещаться в месячный бюджет, а звонки коллекторов становятся фоном жизни, единственным законным выходом может стать банкротство физического лица. Эта процедура, регулируемая Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволяет списать финансовые обязательства и начать жизнь с чистого листа. Юристы компании ФПК «Бизнес и Право» подробно разберут, какие условия должны быть соблюдены для инициации процедуры в 2025 году.

Когда банкротство — это обязанность

Гражданин обязан подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд, если его совокупная задолженность перед банками, МФО и другими кредиторами превышает 500 000 рублей, и просрочка по ее уплате составляет более трех месяцев . Промедление в такой ситуации может привести к привлечению к административной ответственности. Важно понимать, что в сумму долга включается не только основной долг, но и начисленные проценты, за исключением пеней и штрафов.

Когда банкротство — это право

Даже если сумма долга меньше 500 000 рублей, гражданин вправе ходатайствовать о своем банкротстве. Ключевым условием в этом случае является не размер долга, а доказанная неплатежеспособность — неспособность исполнять свои финансовые обязательства в полном объеме . Суд учтет ваше положение, если вы соответствуете одному или нескольким критериям:

• Несоответствие доходов и обязательств: Размер ваших долгов превышает стоимость всего вашего имущества, или вашего официального дохода недостаточно для оплаты даже минимальных платежей по кредитам .

• Прекращение исполнительного производства: Наличие постановления от службы судебных приставов (ФССП) об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание . Это официальное подтверждение вашей неплатежеспособности для государства.

• Наличие объективных обстоятельств: Суд принимает во внимание уважительные причины, приведшие к долгам: потеря работы, тяжелая болезнь, сокращение доходов, которые носят не временный характер .

Упрощенное (внесудебное) банкротство через МФЦ

С 2020 года у граждан появилась возможность списать долги в упрощенном порядке, обратившись в МФЦ. Этот вариант бесплатен и не требует участия финансового управляющего. Основные условия для внесудебной процедуры:

• Сумма долга: От 25 000 до 1 000 000 рублей .

• Отсутствие имущества и доходов: У должника не должно быть имущества (кроме единственного жилья, не находящегося в ипотеке) и доходов, превышающих МРОТ.

• Основания: Процедура доступна, если судебный пристав уже прекратил исполнительное производство из-за невозможности взыскания долга. Отдельные категории граждан (пенсионеры, получатели детских пособий) могут обратиться в МФЦ, если производство длится более года .

Чем завершается банкротство: основные процедуры

Если суд принимает заявление к производству, дальнейшая судьба долгов определяется одной из процедур:

• Реструктуризация долга: Если у вас есть подтвержденный регулярный доход, суд может утвердить план погашения задолженности сроком до трех лет. На это время начисление процентов и пеней приостанавливается.

• Реализация имущества: Если план реструктуризации невозможен или не был выполнен, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. Все ценное имущество (за исключением единственного жилья, предметов обычной обстановки и личных вещей) будет продано через торги для расчета с кредиторами. После завершения расчетов оставшиеся непогашенными долги считаются списанными .

Правовые последствия банкротства

Получение статуса банкрота влечет за собой ряд последствий, о которых важно знать:

• Освобождение от долгов: Основная цель — списание большинства обязательств (кредитов, займов, долгов по ЖКХ).

• Ограничения на будущее: В течение пяти лет при получении любого нового кредита вы обязаны сообщать о своем банкротстве. Также накладывается запрет на повторное банкротство в течение 5 лет и на занятие руководящих должностей в компаниях в течение 3-10 лет в зависимости от сферы .

• Контроль над финансами: На время процедуры все ваши счета и доходы переходят под контроль финансового управляющего, который осуществляет расчеты с кредиторами.

Процедура банкротства — сложный, но эффективный инструмент для выхода из финансового тупика. Неверные действия на любом этапе могут привести к отказу в списании долгов или к субсидиарной ответственности. Специалисты ФПК «Бизнес и Право» имеют многолетний успешный опыт сопровождения дел о банкротстве в Москве и области. Мы помогли сотням клиентов легально избавиться от долгов и защитить свое имущество. Оставьте заявку на нашем сайте, и мы проведем для вас бесплатный анализ вашей ситуации.