Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физического лица для многих становится единственным законным способом освободиться от долгового бремени. Однако распространено ошибочное мнение, что банкротство позволяет списать абсолютно все обязательства. Юридическая фирма ФПК «Бизнес и Право» разъясняет, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, а какие продолжают оставаться с гражданином даже после завершения всех судебных процедур.

Какие долги списываются: долгожданное освобождение

Основная цель банкротства — реабилитировать гражданина и дать ему финансовый старт. После прохождения всех этапов (реструктуризации долга или реализации имущества) и завершения расчета с кредиторами в рамках имевшейся возможности, арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры и списании оставшихся непогашенными обязательств.

К списываемым долгам относятся практически все виды кредитных и не только обязательств:

• Кредиты и займы: Потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, необеспеченные займы из МФО и у частных лиц.

• Ипотека и ценные займы: Важный нюанс: сама ипотека списывается, но залог (ипотечная квартира) подлежит реализации для расчета с этим конкретным кредитором. Если вырученных средств не хватило, остаток долга перед банком списывается.

• Долги по ЖКХ: Задолженности за коммунальные услуги, накопленные до даты введения процедуры банкротства.

• Налоговые долги: Неуплаченные налоги (НДФЛ, транспортный, земельный), а также пени и штрафы по ним.

• Долги по распискам: Денежные обязательства, возникшие из договоров займа, подтвержденных расписками.

• Задолженности по штрафам: Штрафы с камер, административные штрафы ГИБДД.

После списания этих долгов закон освобождает гражданина от их уплаты, а все исполнительные производства в отношении них прекращаются.

Какие долги не списываются: исключения из правил

Законодательством установлен четкий перечень обязательств, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. Эти долги «выживают» после банкротства и должны быть погашены в полном объеме.

1. Алименты. Это обязательство первой очереди. Все задолженности по алиментам, а также текущие алиментные платежи, которые будут начисляться после банкротства, не списываются. Закон защищает интересы несовершеннолетних детей и других нетрудоспособных членов семьи.

2. Возмещение вреда жизни и здоровью. Если в результате действий гражданина был причинен вред здоровью другого человека или наступила его смерть, то обязательства по возмещению такого вреда (включая моральный вред) не списываются. Это касается как умышленного, так и неумышленного причинения вреда.

3. Текущие платежи. Задолженности, которые возникли уже после того, как суд ввел процедуру банкротства. Например, новые коммунальные платежи, налоги, алименты, начисленные в период процесса. Кредиторы по таким обязательствам не включаются в реестр и взыскивают их в общем порядке.

4. Зарплатные долги. Если банкрот является индивидуальным предпринимателем или самозанятым и у него имеется задолженность по выплате заработной платы работникам, эти долги не подлежат списанию.

5. Иные требования. Сюда можно отнести невозвращенные банковские ячейки, обязательства из договоров поручения, если доверитель понес убытки, и некоторые другие специфические случаи.

Что происходит с поручительством?

Отдельный важный вопрос — поручительство. Если вы выступили поручителем по чужому кредиту, а основной заемщик перестал платить, ваши обязательства как поручителя могут быть списаны в ходе вашего собственного банкротства. Для кредитора вы являетесь таким же должником. Однако если вы как поручитель продолжите вносить платежи, вы не сможете списать этот долг, так как он будет считаться текущим обязательством.

Почему вален юридический анализ долгов?

Перед подачей заявления о банкротстве крайне важно провести тщательный анализ всей структуры ваших долгов. Неправильная квалификация обязательств может привести к печальным последствиям: кредитор по несписываемому долгу (например, по возмещению вреда) сможет продолжить взыскание даже после завершения процедуры, что сведет на нет весь смысл банкротства.

Юристы ФПК «Бизнес и Право» в Москве и области оказывают комплексную поддержку при банкротстве физических лиц. Мы помогаем:

• Провести детальную оценку всех ваших финансовых обязательств.

• Точно определить, какие долги списываются при банкротстве физических лиц в вашем конкретном случае, а какие нет.

• Сформировать правильную позицию для суда и реестра кредиторов.

• Защитить ваши интересы от требований кредиторов по не подлежащим списанию долгам.

Таким образом, банкротство — это не панацея от всех долгов. Это сложный юридический механизм, который списывает большинство финансовых обязательств, но оставляет за собой строго определенный законом перечень исключений. Правильно оценить свои шансы на освобождение от долгов можно только с помощью профессиональных юристов. ФПК «Бизнес и Право» готова предоставить такую помощь, обеспечив вам максимально благоприятный исход дела.